HSA 企业家医疗信托

在温华人小企业家如何用好HSA省税$5000?开设条件,好处

 

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在加拿大开公司,大家最关心的就是如何省税。今天温顶就介绍一个很多人都不太了解的省税

 

妙招: HSA (Health Spending Account ) 医疗开支账户。 通常团体保险需要每个月缴纳保费, 有时不可能把一些基本项目全用完,而且团体保险中的项目不管用了多少,保费是一定要全额按时缴纳的。

 

HSA 就刚好完美地解决了这个问题。HSA 是 CRA 许可的一个公司医疗消费账户,通过这个账户支付的健康/医疗费用,可以作为公司的支出(expense),对个人和公司兼有节税功能,一举两得。

 

案例:没有 HSA 之前

 

比如一家公司年净收入10万,税网  38%。如果一家人一年的医疗开支 1 万块的话,公司需要支出 $16129,个人才能拿到税后 1 万加币去支付医疗开支。

 

案例:使用 HSA 之后

 

如果用 HSA 账户来解决这 1 万的家庭医疗开支,其中有一项执行费和销售税,这样一来公司的成本就变成了 $11,050, 公司所付的税或成本只为 $1050。用 $16,129-$11,050=$5,079,刚好是公司节省下来的成本。

 

这个医疗消费账户 HSA 有以下优点:

 

  1. 1. Pay As You Go plans,按照个人/家庭实际发生的医疗费用申报
  2. 2. 使用灵活,雇主决定每个 group 每年的额度。在年限额度内,雇员可以按照个人/家庭的实际需要分配,多少额度用在牙齿上或者针灸上。
  3. 3. HSA 覆盖的医疗项目非常广泛,除了看牙,配眼镜,还包括处方药,心理治疗等等。
  4. 4. 理赔手续简单:员工登陆到自己的账号上传收据,一周内理赔直接支付到个人银行账户
  5. 5. 既可作为单独的 Health Plan, 也可作为公司现有 Group Extended Health Plan 的补充
  6. 6. 对中小公司非常友好,对自雇人士也适用

自己的公司是否符合开通 HSA 的条件?

 

HSA 还能覆盖哪些具体的医疗项目?

 

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《 15 个公司节税策略》

 

 《 20 个地产税务秘密》 

 

3 月 18 日 | 周六

 

11 am(粤语) /  12:00pm (国语)

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企业财富转移-IFA 即时融资安排

企业主利用 CDA合法节税、并实现财富倍增!

省税妙招:如何使用CDA达到加拿大开公司节省税务开支

 

注册公司的背后有什么税务隐患?

 

在低税率的情况下,如何有效利用公司的留存利润呢?

 

和其他的股东共同持有公司,将来如果其中一方有改变怎么办?

 

你是否有上述问题…..?在加拿大,98% 的企业都是小型企业,政府对小型企业的优惠也相对比较多。以 BC 省为例,前 50 万的企业主动收入的优惠税率仅为 11%,而最高的个人税率为 53.5%,很多人都会选择注册公司来避免高额的个人所得税。

 

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公司盈利虽多,但如何将公司盈利有效地转移到自己的口袋呢?

 

很多华人企业家们可能不知道,原来公司收益还能免税进腰包!前提是利用好 CDA (Capital Dividend Account),也就是资本红利账户。

 


什么是资本红利账户(CDA)

 

CDA 账户用于记录企业的CDA 收入(CDA Credit), 这个帐户内的收入可以免税合法地转移给企业的股东,股东无需再次交税。该账户通常在加拿大使用,不记录在公司的应纳税会计分录或财务报表中。只要公司的CDA账户上留有余额,就可以用 T2054表 向税局申请从 CDA 账户分红。

 

举个简单的例子:公司名下卖了股票,赚了 $10万, $5万公司做为资本增值(Capital Gain)上税,另外 $5 万录入公司的 CDA账户。然后加拿大居民从公司收到由 CDA 账户分出的 $5万的分红,就无需再缴纳个人所得税。

 


企业主可以如何利用 CDA 资本红利账户?

 

如果你拥有一家私营公司,公司有运营盈余,或拥有大量应税资产。你不打算在有生之年动用这些投资作任何特定用途,你反而希望扩大和保护这笔财富,取得最大价值,传承给后代。

 

那么可以使用人寿保险,通过结合寿险提供的优税增长、免税身故保险金和其所带来的公司资本红利账户(CDA)进账,来保障和大幅提升您的遗产价值。

 

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案例:王先生是一位私营公司的主要股东。年龄 35 岁 ,企业投资税率 50% ,分红税率 40%。王先生计划每年投资 $26,975, 总共投资 20 年为退休做准备。

 

20 年他一共投资了 54万。假设王先生活到了 85 岁,在他过世的时候,如果他全部钱都投在定期存款 GIC 上面,他的 GIC 最终价值达到 97 万。

 

但是他的继承人税后只能够拿到 58 万,其余的 39 万用来交税。如果他将该笔资金投在分红保险上,他的保险福利金将达到 430 万,他的继承人可以通过 CDA 免税拿到全部资产。

 

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相比之下,用企业投资比以个人投资税后收益足足多了 7 倍多。如今加拿大保险税务的改变,大大减慢了 CDA 免税空间的累积速度。如果你的公司有足够的资产,如果你在发愁如何使资产转移税务最小化,那就赶紧扫描图下二维码。

 

联系温頂金融团队

 

帮您最大限度利用CDA免税空间

 

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BC 省地税计划

温哥华市今年地税暴涨10.7%! 其他城市涨幅更高! 不如用地税计划创造财富!

 

温哥华市地税涨幅 10.7%

 

2月28日,温哥华市议会批准通过了2023年的市政府运营预算(2023 Operating Budget)。根据这笔将近20亿的预算,今年温哥华的地税增幅高达10.7%。

温哥华市地税一直连年增长,2016 年增加了 2.3%,2017 年增加了 3.9%,2018 年增加了 4.2%,2019 年增加了 4.9%,2020 年增加了 7%,2021 年增加了 5%。今年更是暴涨10.7%。

温哥华市今年地税的涨幅在大温地区并不是最高的。由于今年前所未有的通货膨胀率,大温地区很多城市的地税都有大幅增加。根据 CBC 著名记者Justin McElroy的统计(见下图),Surrey,Langley City以及Port Moody的地税增幅都超过了温哥华市。

 

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政府两大地税计划

 

尽管地税年年涨,口袋年年出,却很少人了解地税规划。每次拿到地税单后,都是快快交钱,有些业主甚至都会提前预留来年地税开支。温顶金融强烈建议:每年拿到地税单后, 先别急着交钱。 

大家都知道 业主自住房减免计划(The Home Grant), 只要申请,一般符合条件的业主都可以获得$570加币的地税减免,却很少人知道 BC 省地税计划 (Property Tax Deferment Program)。我们的顾问可以通过这个计划,为您量身规划财富管理方案,不仅能减少退休后的上万开支,同时还能利用这笔税款,偿还部分的最终税务及费用。

 

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5 月 27 日 | 周六

 

11 am(粤语) /  12:00pm (国语)

 

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每周贷款案例

每周贷款案例 2023年05月18日

 

温顶贷款常年与各大银行和各类金融信贷机构合作,服务类别包括置业按揭、房贷转按、加按二贷、三贷和另类贷款。全加专业顶尖团队竭诚为您服务,争取最快审批、最大额度、最佳利率!

2023-06-07 3万年薪買楼花  获批房价的80% 利息5.2%

 

客户是一名在烘焙店工作的员工,年薪约为3万左右。他购买了一套楼花,价格为43万6。此外,他还拥有一套出租房产,但手头没有多余的首付款项。他希望能够获得尽可能多的贷款金额,以完成这套楼花的交易。

经过温顶贷款团队对客户情况的分析后,他们迅速提交了贷款申请,并成功获批了房价的80%,贷款利息为5.2%。幸运的是,在加拿大加息前,他们顺利获批,这使得客户能够顺利完成新房的购买。

2023-05-30 贷款到期 获大银行低息贷款  20万贷款以钱生钱


客户拥有一套自住公寓,并且有一笔16万的贷款在银行。然而,由于贷款即将到期,银行提供的高利率让客户感到困扰。为了帮助客户获得更优惠的条件,温顶贷款团队成功地为他们另外一家大银行获得了36万的贷款,利率比之前的银行低很多。这不仅能大大降低客户的还款压力,还能让他们享受更多的贷款额度。

 

温顶不仅满足于为客户争取更优利率,还帮其把多余的 20 万贷款以高于银行的借款利率,借出给其他需要紧急贷款购房的客户,充当借贷双方的资金桥梁。

 

这样,客户既能获得更低的利息,又能通过投资赚取额外收入。温顶一直致力于为客户提供最佳的解决方案,确保客户的财务目标得以实现。

2023-05-24 新移民仅2天获大银行贷款 65% 顺利购入127万投资房

 

这位客人是新移民,拥有一套出租公寓,剩余贷款44万,他计划卖掉这套房子,去购置另外一套新房子 。温顶贷款团队通过新移民政策,成功帮助他从大银行获得了约137万的贷款,顺利购入位于温东一套4房4卫的独立屋,这套房子预计将在6月份成交。

现在,客人计划购买一套价格约为127万的投资房,是位于素里一间4房2卫的独立屋。因此,他再次寻求我们的贷款帮助。经过综合考虑客人的情况后,我们只用了短短两天时间,成功地帮助他再次获得大银行的贷款,贷款金额达到房价的 65%。这一贷款批准为他成功购买新房提供了有力的支持,进一步促成了交易的完成。

温顶贷款团队在短短一周,帮助客人在不同的大银行成功获批两个房子贷款。

2023-05-18  自雇人士申请二贷获批110万 购得210万梦想住房

 

客户是自雇人士,看中一套价值约 211万的新房时,他们面临着首付不足的问题。他们转而寻求温顶贷款团队的帮助。团队了解到客户名下拥有一套自住房和一套出租公寓后,提出了联合抵押的二贷方案,以获取更多的贷款额度。

温顶贷款团队迅速制定了贷款方案,并找到了一位合适的贷方。最终,客户成功获得了110万的贷款金额。现在,他们不仅可以支付所需的首付款,还有额外的资金进行新的投资。这一方案不仅满足了客户的购房需求,还让贷方获得了满意的回报。温顶贷款团队的专业建议和快速行动为客户提供了解决方案,实现了他们的目标。

无论你是自雇人士还是工薪族,温顶贷款团队都能根据你的独特需求提供最佳的贷款方案,帮助你实现梦想

 

2023-05-11  退休老人无收入成功换房,无需月供

 

一对已经退休的老年夫妻,依靠领取CPP、退休金和残疾人保障金生活。他们想换更好的房子养老,已经下了无条件offer,但是由于缺乏工作收入,无法申请传统的住房贷款。通过温顶贷款团队的分析,我们为客人准确匹配了反向贷款,这种贷款不需要考虑借款人的收入水平。

温顶贷款团队成功帮这对老夫妻获得了60.7万的贷款额度,利率仅有5.24%,并且不需要支付手续费,减轻客人的经济负担。客人可以根据自己的需要先使用60.7万中的部分贷款额度,剩余的额度在之后随时可以继续用。温顶贷款帮助客人顺利成交新房,可以过上更舒适的养老生活。

Reverse mortgage 是一种反向抵押贷款,是指借款人将自己的住房作为抵押物,向银行或保险公司借款,用于购买、修建或改善另一处房产。

 

2023-05-05  自雇人士收入不高 成功换房

 

客人是自雇人士,卖掉现在的房子想要换新房。由于卖房款在还清之前的贷款后剩余不多,客人便找到了我们温顶贷款团队寻求帮助。客人的新房买入价将近109万,虽然是自雇,有着稳定的收入来源,也有足够的财力支付贷款,但是公司的流水收入不够高,且临近新房成交并且已经解除条件,贷款难度大。

时间短难度大的挑战下,温顶贷款团队迅速展开了匹配工作,在仔细审查多家金融机构后,最终匹配到了一家符合条件的贷方。该贷方接受了客人的贷款申请,并提供了相对较高的贷款金额,以满足客人的需求。温顶贷款团队也耐心和客人多次解释了贷款方案和利率报价,并帮助客人完成了贷款申请程序。短短几天内,帮助客人成功获得 118 万 贷款,确保了客人能够在新房成交前顺利完成购房计划。

 

2023-04-21  自雇人士首次购房,顺利获批 80%

 

客人是温哥华的一名地产经纪,同时还有一份兼职工作。已经购买列治文的一套公寓,在5月初就要成交。这是她第一次买房,因为存款不多,最多可支付首付 20%。

温顶贷款团队在考量了客人的工作和经济状况后,迅速帮助客人向小银行递交了申请,成功获批 $32.64 万,获得 80 %的贷款比例!客人可以安心的等待新房交房了!

 

2023-04-14  新移民大银行贷款首次被拒  温顶仅4天迅速获批 65%

 

客人是新移民身份,在维多利亚岛上买了一幢双拼屋,价格是 89.6 万。客人自己有向两家大银行递交了新移民贷款申请,但是都遇到了问题,一直拿不到批复。

眼看房子四月底就要成交,客人很着急,于是联系到了温顶贷款,寻求帮助。在分析了客人的财务状况以及工作收入后,我们为其确定了贷款方案,迅速向大银行递交申请。只用了短短 4 天,客人就成功获批了房价的 65 %,贷款金额 $58 万多,利率 5.69%!

 

2023年4月05日  温顶助力客户顺利加按贷款 91万,成功购入新披萨店 

 

客人是自雇身份,经营一家汉堡店,想要再购入一家披萨店。为了满足新店的首付要求,客人决定用自己的住房加按一部分钱出来,这个房子已经有一个 44 万的贷款。温顶贷款团队在结合了客人的收入情况后,迅速为其制定了贷款方案,向小银行递交了申请。仅用了不到一周的时间,客人就成功获批了 91.25 万的贷款,利率是 5.99 % ,在还清之前的贷款后,客人还余下 47 万左右作为新店首付,大大地缓解了其经济压力。

 

2023年3月24日  新移民购买新公寓 1周内获批大银行贷款 利率佳

 

客人是新移民,2022年年底刚登陆温哥华,买了一套 $53.5万的自住公寓想要贷款。客人的首付来源于国内存款,想要贷款房价的 65%。温顶贷款团队根据客户的条件迅速协助向大银行递交申请,仅用了一周左右的时间,贷款就获得了批准。最终在温顶贷款团队的努力下,客人成功拿到贷款 $35.4 万左右,顺利并及时地解除条件。

 

2023年3月17日  大银行贷款仅5天顺利获批 利率佳

 

客人是本地身份,要买一套 283 万的房产。客人准备将自己名下的另一套公寓卖掉,用来还清贷款,剩余卖房款加上自己的存款用来购买新房。不过,客人离全款付清还差很多,需要申请贷款。温顶贷款团队迅速分析了客户的家庭成员,以及各自的财务和收入状况,并提供了最合适的贷款方案,建议让客户的太太作为担保人。在确定方案可行后,我们即刻向银行递交贷款申请材料,仅用了短短5天,客人就从大银行顺利获批 70 万贷款,利率 5.34%。客户非常满意我们的服务,如愿成交新房!

 

2023年3月10日  自雇人士以旧换新 仅3天获批71万 

 

这次的客户是本地身份,职业为自雇。客人卖掉了旧房要买新房,价格在 $ 109 万左右,在还清旧房贷款后剩余的卖房款用来做首付。由于资金不足,客人想为新房办理贷款,便找到了温顶贷款团队寻求帮助。

温顶在结合客人的自身情况下,帮助客人向小银行递交了贷款申请,而在新房解除条件日前成功获批贷款,仅用了短短三天就顺利批了 71 万,比例达到 65.37 %。

 

2023年3月2日  交房5天前申请紧急贷款 仅2天批付满意额度

 

客人是本地身份,买了一套 $75 万左右的公寓,想要贷 $50 万 ,贷款比例在 65 %。他自己向大银行递交了贷款申请,但被拒绝。于是客人又换了一家银行重新申请,银行最开始通过了客人的贷款申请,但在放款前的最后一刻因为某些原因撤回了批准。

此时距离客人的交房时间仅剩 5 天,客人找到了我们温顶贷款团队寻求帮助。我们的团队在分析了客人的情况后,迅速的帮客人匹配到了合适的贷方,仅用了 2 天时间就完成了这笔贷款,帮助客人当天顺利交房

 

2023年2月24日  自雇购房迅速匹配贷方  顺利获批 96%过桥贷款 

 

客人是自雇,要买房在 $197 万,想要借到足够多的钱来支付房款。在分析了客人的情况后,我们迅速帮客人匹配了两个贷方 Lenders。

其中一位贷方通过温顶贷款团队的帮助刚刚从银行获批了 $ 50 万。温顶帮他将这笔钱以高出银行的利率借出给这次买房的客人,不仅能够支付银行月供,每月还可以有资金盈余。

客户成功在成交日之前从两位贷方手里贷到  $190 万,贷款比例高达房价的 96 %

 

2023年2月17日  RBC 拒批贷款,客户一周内顺利获批其他大银行 62万

 

客人年收入 $10 万,现有RBC贷款 $50 万。客人手里并没有太多资金,所以 RBC 拒绝客人增加贷款(Refinance)的请求。 在分析了客人的情况后,我们迅速帮客人在一周内在其他大银行重做贷款,获批 $62 万。

之后温顶贷款团队帮他将这笔钱又以合适的利率贷出给其他借款人,帮客人通过以利息差的方式,不仅能够支付银行的月供,每月还可以有资金盈余。就这样在温顶贷款团队的帮助和专业策划下,客人几乎未用任何额外成本和投入,就实现了资金增值

 

2023年2月9日  自雇夫妻买房首付不够 迅速匹配贷方获批 89% 贷款 

 

客人是一对 自雇 夫妻,想要购买价值 $197 万的房产。客人首付不够,想要借到足够多的钱来支付房款。

在分析了客人的情况后,温顶贷款团队迅速帮客人匹配了两个贷方(Lender),获得两笔过桥贷款。其中一位贷方之前也通过我们的帮助,刚刚从银行获批 $50万 贷款。现在我们又帮他将这笔钱以更高的利率借出 给这个借款客户,不仅帮这位贷方客户通过利息差的方式支付银行月供,每月还可以有盈余。

我们的自雇夫妻客人最后成功在房屋交割日之前,从两位贷方手里获得贷款共计 $190 万,贷款价值比例(LTV)高达房价的 96%。

 

2023年1月31日  海外身份二贷难 我们迅速匹配合适贷款获批 40 万

 

客人是海外身份,拥有一套温哥华的公寓。房子本身已经有80万贷款。客人想要再额外贷出 40 万。

由于这个房子的二贷申请难度较大,找不到合适的贷款机构,客人找到了我们温顶贷款寻求专业的帮助和建议。

我们在分析了客人的情况后,迅速帮客人匹配到了合适的贷款方,成功获批 40 万。温顶贷款申请团队全力以赴,在最短时间内满足了客人的贷款需求。客人非常高兴,感谢我们专业高效的贷款服务!

 

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