30多歲夫妻，報稅收入不高，150萬私貸到期還能轉進五大行嗎？

一對30多歲的年輕夫妻，此前購買了一套價值200多萬加元的投資物業，其中約150萬使用了私人貸款。如今貸款即將到期，面對較高的利息和續約成本，夫妻倆不想繼續留在私貸市場，希望能把這筆貸款轉到大銀行，減輕未來的融資負擔。

但想轉貸，首先要過收入這一關。夫妻倆的個人報稅收入都不高，家庭整體還有200多萬加元的負債，其中就包括這筆即將到期的私貸。雖然投資物業本身有一定價值，但銀行不僅要看房產，還要計算申請人的收入能否承擔現有債務。對於150萬左右的貸款額度，僅憑夫妻倆目前的個人報稅收入，很難滿足傳統銀行的審批要求。

客戶找到溫頂集團（Guaranti Group）後，我們進一步了解了他們的家庭財務情況，發現這對夫妻在加拿大經營著自己的企業，也積累了一定規模的資產。他們的問題並不是完全缺乏經濟實力，而是個人報稅收入無法充分體現整個家庭的財務狀況。因此，我們沒有只圍繞稅表上的收入數字尋找貸款，而是重新梳理企業經營資料、家庭資產和現有負債，結合銀行對企業主的審核要求，為客戶尋找可行的轉貸方案。

經過資料整理、方案匹配及銀行審批，溫頂最終成功幫助夫妻倆將約150萬加元的私人貸款全部轉至加拿大五大銀行之一，順利完成轉貸。原本即將到期的高息私貸，終於轉入了傳統銀行的融資安排，客戶也不必再按原私貸機構的續約條件繼續融資。

對這對夫妻來說，他們最初的想法只是希望降低貸款成本，但真正需要解決的，是如何讓新銀行認可他們符合要求的財務條件。有房產、有企業，不代表大銀行就一定願意放貸；個人報稅收入不高，也不意味著只能一直使用私貸。對於財務結構相對複雜的家庭，找到適合自身情況的融資方式，才能在貸款到期時擁有更多選擇。