30多岁夫妻，报税收入不高，150万私贷到期还能转进五大行吗？

一对30多岁的年轻夫妻，此前购买了一套价值200多万加元的投资物业，其中约150万使用了私人贷款。如今贷款即将到期，面对较高的利息和续约成本，夫妻俩不想继续留在私贷市场，希望能把这笔贷款转到大银行，减轻未来的融资负担。

但想转贷，首先要过收入这一关。夫妻俩的个人报税收入都不高，家庭整体还有200多万加元的负债，其中就包括这笔即将到期的私贷。虽然投资物业本身有一定价值，但银行不仅要看房产，还要计算申请人的收入能否承担现有债务。对于150万左右的贷款额度，仅凭夫妻俩目前的个人报税收入，很难满足传统银行的审批要求。

客户找到温顶集团（Guaranti Group）后，我们进一步了解了他们的家庭财务情况，发现这对夫妻在加拿大经营着自己的企业，也积累了一定规模的资产。他们的问题并不是完全缺乏经济实力，而是个人报税收入无法充分体现整个家庭的财务状况。因此，我们没有只围绕税表上的收入数字寻找贷款，而是重新梳理企业经营资料、家庭资产和现有负债，结合银行对企业主的审核要求，为客户寻找可行的转贷方案。

经过资料整理、方案匹配及银行审批，温顶最终成功帮助夫妻俩将约150万加元的私人贷款全部转至加拿大五大银行之一，顺利完成转贷。原本即将到期的高息私贷，终于转入了传统银行的融资安排，客户也不必再按原私贷机构的续约条件继续融资。

对这对夫妻来说，他们最初的想法只是希望降低贷款成本，但真正需要解决的，是如何让新银行认可他们符合要求的财务条件。有房产、有企业，不代表大银行就一定愿意放贷；个人报税收入不高，也不意味着只能一直使用私贷。对于财务结构相对复杂的家庭，找到适合自身情况的融资方式，才能在贷款到期时拥有更多选择。