年入6萬想買160多萬物業，被推去B Lender？用「家人擔保＋租金收入」破局，100多萬銀行貸款利率約3.4%！

客戶個人年收入約6萬元，希望為一套計劃出租的新物業安排融資。由於貸款需求較高，單憑個人收入按常規方式計算，原本的大銀行方案未能通過。

這類申請的難點，不只是貸款金額本身。銀行會把申請人的收入、首付、負債、物業用途以及租金能否按照政策計入評估放在一起考慮。如果只依靠個人工資收入，整體償債能力很難支持100萬元以上的融資需求。

找到溫頂集團後，我們重新梳理了客戶的整體申請條件。客戶的個人收入與首付沒有改變，但家庭成員可以加入擔保，同時新物業有真實的出租計劃，預計租金收入也具備納入銀行評估的空間。

溫頂團隊比較了不同銀行對擔保人、出租物業和租金收入的計算方式，並圍繞符合政策要求的擔保結構與租金資料重新組織申請。重點不是改變客戶原有條件，而是把能夠支持申請的事實完整呈現，並匹配適合這一組合方案的銀行政策。

最終，客戶成功獲得100萬元以上的銀行貸款，獲批利率約為3.4%，繞開了成本更高的B類貸款方案。

這個案例再次說明：當個人收入不足以支持目標貸款時，答案不一定只是降低預算或轉向成本更高的貸款。擔保人能否加入、租金收入如何計算，以及不同銀行如何看待同一組條件，都可能改變審批結果。

收入沒有變，首付沒有變，改變的是貸款思路。擔保人與租金收入的組合，讓銀行方案成為可能。

當銀行給出一個答案，我們幫您尋找更多可能。