在加拿大工作才一年半，近90萬的投資房怎麼貸到80%？

在加拿大工作約一年半，就準備購買一套近90萬加元的投資物業，並希望申請80%的貸款。

這是溫頂集團最近完成的一筆真實貸款案例。

客戶有正常的工作收入，也有加班費。準備購買的物業則計劃整套出租，未來能夠產生租金收入。

看起來有多項收入來源，但申請貸款時，真正需要解決的是：這些收入，銀行究竟願意認可多少？

工作時間不長，加班收入怎麼算？

客戶雖然有T4及加班收入記錄，但在加拿大本地工作的時間只有約一年半。

對於加班費，不同貸款機構的審核標準並不相同。有些要求較長的收入歷史，有些則可以結合工作情況、收入記錄及相關證明進行評估。

也就是說，實際賺到的加班費，並非每家銀行都會以相同方式計入貸款收入。

而這筆貸款還有另一個重要條件：客戶購買的是整套出租的投資物業。

除了工作收入，物業預計產生的租金也可以根據貸款機構的政策，納入還款能力評估。

但租金能認可多少、如何計算，同樣因貸款機構而異。

找對融資方案，順利完成80%貸款

針對客戶本地工作時間較短、收入包含加班費，以及新購物業預計租金等情況，溫頂集團綜合評估了客戶的融資條件，並配對適合的貸款機構。

最終，銀行認可了符合要求的加班收入及物業預計租金，將兩部分收入納入貸款審批計算。

這套近90萬加元的投資物業，最終成功完成80%的Mortgage撥款。

對於有加班收入、工作年資較短，或計劃購買出租物業的買家來說，貸款審批並不只是看帳面收入。

了解不同銀行如何評估收入，找到符合自身情況的融資方案，同樣重要。