在加拿大工作才一年半，近90万的投资房怎么贷到80%？

在加拿大工作约一年半，就准备购买一套近90万加元的投资物业，并希望申请80%的贷款。

这是温顶集团最近完成的一笔真实贷款案例。

客户有正常的工作收入，也有加班费。准备购买的物业则计划整套出租，未来能够产生租金收入。

看起来有多项收入来源，但申请贷款时，真正需要解决的是：这些收入，银行究竟愿意认可多少？

工作时间不长，加班收入怎么算？

客户虽然有T4及加班收入记录，但在加拿大本地工作的时间只有约一年半。

对于加班费，不同贷款机构的审核标准并不相同。有些要求较长的收入历史，有些则可以结合工作情况、收入记录及相关证明进行评估。

也就是说，实际赚到的加班费，并非每家银行都会以相同方式计入贷款收入。

而这笔贷款还有另一个重要条件：客户购买的是整套出租的投资物业。

除了工作收入，物业预计产生的租金也可以根据贷款机构的政策，纳入还款能力评估。

但租金能认可多少、如何计算，同样因贷款机构而异。

找对融资方案，顺利完成80%贷款

针对客户本地工作时间较短、收入包含加班费，以及新购物业预计租金等情况，温顶集团综合评估了客户的融资条件，并匹配适合的贷款机构。

最终，银行认可了符合要求的加班收入及物业预计租金，将两部分收入纳入贷款审批计算。

这套近90万加元的投资物业，最终成功完成80%的Mortgage放款。

对于有加班收入、工作年限较短，或计划购买出租物业的买家来说，贷款审批并不只是看账面收入。

了解不同银行如何评估收入，找到符合自身情况的融资方案，同样重要。