年入14萬申請30多萬也被卡？用「租金收入＋銀行政策匹配」破局，成功保住房產再買一套！

本地客人有一份穩定的工作，年收入約14萬元，同時已經擁有一套物業，目前房貸餘額約80萬元。手上還有約20萬元存款，整體來看，無論收入還是資產情況都不錯。

最近，他看中了一套總價40多萬元的一房物業，計劃拿出約8至9萬元作為首付，需要再申請30多萬元貸款。

乍一看，以14萬元左右的年收入申請30多萬元貸款，似乎並不困難。但真正開始計算後才發現，銀行看的並不只是這筆新增貸款，而是客人整體的收入和負債情況。

除了現有物業約80萬元的房貸之外，客人名下還有多條信用額度。雖然這些額度平時並未使用，餘額也是零，但在部分銀行的審批政策下，仍可能影響整體負債比例和最終可以獲得的貸款額度。

在保留現有物業和房貸的情況下，再增加一套物業和30多萬元的新貸款，按照常規方式計算，客人的整體償債比例依然存在壓力。

找到溫頂集團後，我們重新梳理了他的收入、現有物業、負債以及未來的居住安排。溝通中我們了解到，客人原本就計劃在購買新物業後搬入一房自住，並將目前面積較大的聯排住宅整套出租。根據當地租賃情況，這套物業預計每月可以產生 $3,000 以上的租金收入。

這個原本就存在的居住和出租安排，為貸款申請提供了新的評估空間。

溫頂團隊進一步梳理了客人的整體財務情況，並比較不同銀行對於出租物業、租金收入、現有房貸以及信用額度的計算方式。結合客人真實的居住和出租計劃，我們最終匹配到了更適合他實際情況的銀行政策，將符合銀行要求的租金收入納入整體評估。

最終，客人成功獲得了所需的30多萬元貸款，順利買下心儀的一房物業，同時保留原來的聯排住宅作為出租物業。

這個案例很有意思的一點是：年收入14萬元，申請30多萬元貸款，看起來並不多，但銀行看的從來不只是收入和新貸款金額。

當名下已經有物業、房貸以及其他信用額度時，不同銀行對於現有負債和租金收入的計算方式，都可能影響最終能夠獲得的貸款額度。

對於這位客人來說，我們沒有改變他的收入，也沒有改變他原本的居住和出租計劃。真正需要解決的，是如何把他的整體情況梳理清楚，再找到與之更加匹配的銀行政策。

同樣的收入，同樣的資產和負債，不同的貸款思路，結果可能完全不同。當銀行給出一個答案，我們幫您尋找更多可能。