年入14万申请30多万也被卡？用“租金收入＋银行政策匹配”破局，成功保住房产再买一套！

本地客人有一份稳定的工作，年收入约14万元，同时已经拥有一套物业，目前房贷余额约80万元。手上还有约20万元存款，整体来看，无论收入还是资产情况都不错。

最近，他看中了一套总价40多万元的一房物业，计划拿出约8至9万元作为首付，需要再申请30多万元贷款。

乍一看，以14万元左右的年收入申请30多万元贷款，似乎并不困难。但真正开始计算后才发现，银行看的并不只是这笔新增贷款，而是客人整体的收入和负债情况。

除了现有物业约80万元的房贷之外，客人名下还有多条信用额度。虽然这些额度平时并未使用，余额也是零，但在部分银行的审批政策下，仍可能影响整体负债比例和最终可以获得的贷款额度。

在保留现有物业和房贷的情况下，再增加一套物业和30多万元的新贷款，按照常规方式计算，客人的整体偿债比例依然存在压力。

找到温顶集团后，我们重新梳理了他的收入、现有物业、负债以及未来的居住安排。沟通中我们了解到，客人原本就计划在购买新物业后搬入一房自住，并将目前面积较大的联排住宅整套出租。根据当地租赁情况，这套物业预计每月可以产生 $3,000 以上的租金收入。

这个原本就存在的居住和出租安排，为贷款申请提供了新的评估空间。

温顶团队进一步梳理了客人的整体财务情况，并比较不同银行对于出租物业、租金收入、现有房贷以及信用额度的计算方式。结合客人真实的居住和出租计划，我们最终匹配到了更适合他实际情况的银行政策，将符合银行要求的租金收入纳入整体评估。

最终，客人成功获得了所需的30多万元贷款，顺利买下心仪的一房物业，同时保留原来的联排住宅作为出租物业。

这个案例很有意思的一点是：年收入14万元，申请30多万元贷款，看起来并不多，但银行看的从来不只是收入和新贷款金额。

当名下已经有物业、房贷以及其他信用额度时，不同银行对于现有负债和租金收入的计算方式，都可能影响最终能够获得的贷款额度。

对于这位客人来说，我们没有改变他的收入，也没有改变他原本的居住和出租计划。真正需要解决的，是如何把他的整体情况梳理清楚，再找到与之更加匹配的银行政策。

同样的收入，同样的资产和负债，不同的贷款思路，结果可能完全不同。当银行给出一个答案，我们帮您寻找更多可能。