自雇人士有130万存款，却因收入审核贷不到90万？资产型审批助其获批银行贷款

客人是一名自雇人士，经营自己的生意多年。最近，他看中了一套价值约116万的物业，希望申请约90万贷款。

从资产情况来看，客人的财务基础并不差。这些年经营生意已经积累了相当的储蓄，仅本人名下的银行存款就有约130万。因此，最初申请贷款时，他并没有觉得自己会是银行眼中的“困难客户”。

没想到，真正找到银行申请后，问题却出在了收入上。由于自雇报税所体现的个人收入并不高，按照原银行常规的收入审核方式，他的收入无法支持约90万的贷款额度。

一个银行账户里有130万存款的人，却因为收入不够，做不了90万的银行贷款。看似矛盾，背后的原因其实在于：银行审批并不是简单判断一个人“有没有钱”，而是判断客户是否符合相应贷款产品的审批标准。如果申请仍然按照传统收入方式审核，即使拥有较多存款，资产优势也未必能够直接解决收入不足的问题。

在原来的银行没有找到合适方案后，客人联系到了温顶集团。了解完整情况后，我们没有继续围绕“如何证明更多收入”寻找突破，而是重新判断客户真正的优势在哪里。

相比报税收入，本人名下约130万的流动资产，才是这位客户更突出的财务条件。因此，温顶团队结合客户的自雇背景、购房金额、贷款需求和资产情况，对不同银行的审批要求进行筛选，寻找能够真正认可其资产实力的贷款方案。

最终，我们找到了一家与客人情况更加匹配的银行。在实际审批过程中，客人本人名下约130万存款得到银行认可，并被用于整体贷款评估。原本单靠报税收入难以支持的申请，也因此有了不同的审批路径。最终，客人购买约116万的物业，成功获批约90万银行贷款。

这个案例值得分享的，并不只是“有130万存款，最后贷到了90万”。对于不少自雇人士来说，报税收入和整体财务实力并不一定完全对应；而拥有资产，也不意味着这些资产在任何银行、任何审批方式下都会自动转化为贷款能力。

真正重要的是看清客户的收入、资产和融资需求分别是什么，再找到能够认可这些条件的审批方式。贷款规划不是把每一个客户放进同一个公式，而是先看懂他的财务结构，再找到与之匹配的融资方案。

当银行给出一个答案，我们帮客户寻找更多可能。